貸款買房時現(xiàn)代一種買房趨勢，那么貸款買房流程是什么?商業(yè)貸款買房是較多購房者的選擇方式，公積金貸款買房在有些樓盤不提供該政策，還有受房產(chǎn)類型的限制某些樓盤不能進(jìn)行公貸，所以商貸買房是時下買房剛需族比較青睞的方式。

一、貸款買房的流程和注意事項有哪些

1、貸款買房流程-商業(yè)貸款

貸款人應(yīng)填寫《××銀行個人住房貸款申請表》，并提供相應(yīng)的資料。資料包括：居民身份證或其他有效證件;借款人經(jīng)濟(jì)收入證明或者償債能力證明;購買住房的合同或協(xié)議等。借款人向銀行提供的相關(guān)資料必須有原件及復(fù)印件3份。

貸款銀行對借款人提交的符合規(guī)定要求的全部文件、資料的真實性、合法性和可行性進(jìn)行審查、評估，并在規(guī)定的工作日內(nèi)向貸款申請人作出答復(fù)(各行答復(fù)的工作日數(shù)稍有差別)。

貸款行同意貸款后，借貸雙方簽訂借款合同，并根據(jù)貸款的擔(dān)保方式，同時辦理質(zhì)押合同、抵押合同或保證合同等擔(dān)保手續(xù)。

訂借款合同后，根據(jù)國家的法律法規(guī)及銀行的有關(guān)規(guī)定，貸款人必須辦理保險、抵押登記、合同公證等其他手續(xù)。

雙方按照借款合同的約定確定貸款額度和期限，一般個人住房商業(yè)性貸款的額度最高不超過所購住房價值的75%，貸款期限最長不超過30年。

行審批后，發(fā)放貸款。借款人在該銀行開立賬戶，繳付購房首期款，購房協(xié)議生效，借款人開始按期還本付息。

2、貸款買房流程-公積金貸款

借款人申請個人住房公積金貸款需向公積金管理中心或公積金管理中心委托的受托銀行提出申請，填寫個人住房公積金貸款申請表并提交所需材料

公積金管理中心或公積金管理中心委托的受托銀行在收到貸款申請及符合要求的各種資料后，對借款人有關(guān)情況進(jìn)行貸前審查，并做出準(zhǔn)予貸款或者不準(zhǔn)貸款的決定。

由擔(dān)保公司提供貸款擔(dān)保的，受托銀行應(yīng)當(dāng)將借款合同及有關(guān)證明材料轉(zhuǎn)交擔(dān)保公司。

經(jīng)擔(dān)保公司審核同意辦理擔(dān)保的，由擔(dān)保公司辦理擔(dān)保和反擔(dān)保有關(guān)手續(xù)。

以有價證券質(zhì)押的，借款人將有價證券交受托銀行收押保管。

貸款手續(xù)辦理完畢后，公積金管理中心根據(jù)擔(dān)保公司出具擔(dān)保辦結(jié)證明或受托銀行出具的質(zhì)押辦結(jié)證明，開具貸款劃撥通知書。受托銀行憑貸款劃撥通知書并按照借款合同約定的時間、金額和賬戶，發(fā)放貸款。

二、買房貸款注意事項及流程

買房貸款的注意事項如下：

1、要想貸款成功，務(wù)必確保個人資信符合銀行要求

銀行房貸要求有：申請者年齡在十八周歲(含)以上，具有完全民事行為能力。在當(dāng)?shù)赜杏行Ь恿羯矸荩袭?dāng)?shù)刭I房政策規(guī)定。各地規(guī)定可能不同，比如北京規(guī)定在京無房且已連續(xù)五年在京繳納社?；騻€稅的非京籍家庭方可購買1套住房。個人信用良好，征信報告里沒有不良記錄或者嚴(yán)重負(fù)面信息。收入穩(wěn)定，具備按時償還貸款本息的能力。提供的銀行流水要在房貸月供的兩倍以上才行。如果流水不足，可以選擇追加首付款、降低貸款金額;或者可以選擇同配偶、父母共同申請房貸，再將對方的流水也一并提交上去。

2、若申請的房貸類型為公積金貸款，住房公積金繳存時間和賬戶情況應(yīng)符合當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心要求

公積金貸款要求有：住房公積金已連續(xù)按時足額繳存達(dá)六個月及以上的時間。一般要本地住房公積金連續(xù)繳存時間達(dá)標(biāo)才能在本地貸款買房，不過若所在城市開通了異地公積金貸款業(yè)務(wù)，那只要繳存地住房公積金與購房所在地住房公積金互通，異地住房公積金連續(xù)繳存時間達(dá)標(biāo)也可以在本地貸款買房。申請當(dāng)月住房公積金之后處于正常繳存狀態(tài)。當(dāng)住房公積金賬戶處于封存狀態(tài)時，只有提取業(yè)務(wù)不會受到影響。名下未曾辦過公積金貸款或者貸款已結(jié)清。公積金貸款最多只能夠辦理兩次。如果要購買第三套房，那只能選擇申請商業(yè)貸款，或者直接選擇全款購買。

注意：貸款前最好不要動用公積金，以免影響到貸款。公積金貸款額度與賬戶余額有一定的倍數(shù)關(guān)系，往往賬戶余額越多，能貸到的額度也越高。

3、支付的房子首付款達(dá)銀行規(guī)定比例

房貸首付要求是：

首套房貸款一般最低要支付總房款三成左右的首付款(各地、各銀行規(guī)定的具體比例可能會有所差別)。若辦的是公積金貸款，購買的是建筑面積不超過九十平方米的房子，那首付一般不低于總房款的兩成即可;若房子建筑面積超過九十平方米，則首付一般最低不得低于總房款的三成。關(guān)于二套房貸款的首付比例，國務(wù)院明確規(guī)定不得低于總房款的40%。當(dāng)然，各地、各銀行可能會在此基礎(chǔ)上進(jìn)行一定的浮動調(diào)整，像有些城市的二套房首付就需要五六成左右，還有的甚至高達(dá)七八成。

4、申請貸款額度要量力而行

借款人應(yīng)對自己當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)實力做出正確的判斷，同時對自己未來的收支情況進(jìn)行正確客觀的預(yù)測。挑選的房子價格、申請的貸款額度應(yīng)在自己的還款能力范圍內(nèi)。

5、選擇合適的房貸類型

若并沒有繳存過住房公積金，那只能選擇申請個人住房商業(yè)性貸款。若有繳存住房公積金，那可以嘗試申請個人住房公積金貸款，利率會更加優(yōu)惠。若申請的個人住房公積金貸款額度不夠，差額部分還可以嘗試申請個人住房商業(yè)性貸款進(jìn)行補(bǔ)充，即辦理組合貸款。

6、選擇合適的還款方式

等額本息還款法的月還款額在還款期間一般會一直保持一致不變，適合經(jīng)濟(jì)收入處于較穩(wěn)定狀態(tài)的客戶，缺點是需要付出更多的利息。等額本金還款法會先將貸款總額等分，然后每月償還相同數(shù)額的本金和剩余貸款在該月產(chǎn)生的利息。優(yōu)點是相對于等額本息還款法的總利息較少，且因為還款金額每月遞減，后期會越還越輕松;缺點是前期還款壓力較大，需要有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，能承擔(dān)前期較大還款壓力。

7、仔細(xì)挑選貸款銀行

如果房地產(chǎn)開發(fā)商沒有指定銀行，那客戶在選擇銀行時最好選擇有業(yè)務(wù)往來的銀行，尤其是在其中有大額存款的銀行，屆時辦理起貸款來會比較好審批一些。以及最好是大型銀行，若是小型城市銀行，服務(wù)保障可能沒那么好。